如果你有贷款经验， 那么可能对DSR 不陌生， 每次贷款不批准都说是DSR的问题， 到底DSR是什么？它又会怎样影响你的贷款？
了解DSR基础原则， 就能够知道自己应该要怎样对症下药调整财务状况， 更顺利地获得贷款。
DSR 是Debt Service Ratio的简称，中文是偿债比率。 简单来说就是债务偿还占据你的收入巴仙率。 在银行的眼里DSR能够告诉他们你有多少的能力偿还贷款。 如果DSR很高代表你偿还贷款的能力非常紧拙， 银行就未必会批准你的贷款， 因为有可能会收不回钱。
那么究竟要怎样计算DSR呢， 用（你的每月固定债务）除以（每月净收入）乘于100%就能得到。 每月固定债务，包括所有的贷款如：车贷，房贷，私人贷款， PTPTN，信用卡账单。
例子：
小明薪水RM3,000， 扣除EPF, SOCSO, Income TAX；每个月净收 RM2,610。 小明每月固定债务： RM 500 (车贷)，RM200 (PTPTN) , RM 200 (信用卡) 一共 RM900。
DSR= （RM900 / RM2610） X 100%
小明目前的的DSR = 34.48%
（也就是说小明每个月的薪水的34.48% 是用来偿还债务的。 ）
而现在小明想要买一件屋子， 经纪跟他说他想买的屋子每个月大约要供RM1,200。 因此小明就去申请贷款。
银行就会算小明的DSR， 看看如果把这笔钱借给小明买屋子， 他每个月是否有能力还得起这笔贷款。
小明原有债务RM900 + 目前想要申请的房屋贷款RM1,200
（总债务RM 2100 / 净收入RM2,610）X100%
DSR: 80.45%
如果银行批准小明的房屋贷款，这个DSR是非常高的， 小明还完贷款之后每个月才剩RM510的生活费， 很可能小明会还不起这笔贷款， 所以银行大多数会拒绝这笔贷款。
因为银行绝对不会让你把收入的全部都拿来还贷， 这是非常不切实际的， 银行肯定会给你留吃饭钱生活费，让你活着来还钱。
因此， 小明如果明白了银行拒绝的原因是因为DSR太高， 就可以对症下药， 要么尽快减少现有的债务， 要么想办法增加每月收入。 把DSR降低了之后再申请贷款， 获批的几率就能提高了。 或者也可以联名贷款， 也是其中一个办法。
DSR最好控制在50% 以内， 但是每家银行对于DSR 的标准也不一样， 同时也取决于不同贷款者的薪水。
例子：
净收入RM10,000 的DSR 80% , 它的余额其实每个月还有RM2,000， 因此， 有些银行即使申请者的DSR已经到达80% 都还是会批准贷款。
跟净收入RM3,000的DSR 80% ， 它的余额每个月只剩RM600， 可能连吃饭都不够。 因此很可能还不起贷款，所以大部分银行不会批准。
所以月入1万跟月入3千的DSR 80% 是差了远了去了。
DSR 不仅仅是根据表面上的数字去评断， 而是由非常多的因素而组成的一个参考值。
